宋律师
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宋,北京货款纠纷律师,现执业于***律师事务所,严格遵守律师职业道德和执业纪律,秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念,受人之托、忠人之事,最大限度地维护当事人的利益。宋从事法律工作多年来,恪尽职守,为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务,取得了良好的社会效果,为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法,受到当事人和法院的高度认可和评价。
汽车贷款能不能为虎年中国市场生威
北京车展人山人海,中国车市依旧形势一片大好。据乘用联销量数据显示,一季度,汽车产销分别达到455.45万辆和461.06万辆,同比增长双双超过70%,保持了高速增长势头,产销均刷新历史最高纪录。
之所以北京车展会火爆,之所以销量数据不断攀高,据业内专业分析,其中的金融信贷,起到了很大的推波助澜的作用。
近几年,随着贷款购车的兴起,与所占总体销量比例的提升,如在一汽-大众未推出汽车贷款之前,贷款购车仅占其总业务量的2%,推出之后的两三年里,贷款购车所占比例已接近10%,使其在各种促销措施中所占比重逐步提升,效果也更为明显。。
总之,在各类促销措施中,汽车贷款的比重越来越大,而且效果越来越明显。相信在车展后即将迎来的传统销售淡季,各家车企动用汽车贷款的力度,必将进一步强化。
最近,大众汽车金融又推出了两种新的弹性信贷产品。一是首付50%,贷款期限12个月,在最后一个月再支付50%的弹性尾款。以高尔夫6的1.6L手动档车型为例,车价为11.88万元,首付比例50%,为5.94万元,尾款为车价的50%,为5.94万元,月供仅为581元;二是首付30%,贷款期限为36个月,在最后一个月支付车价35%的弹性尾款。仍旧以高尔夫6的1.6L手动档车型为例,30%的比例为3.564万元,35%的尾款为4.158万元,月供仅为1,734元。
对比一次性付款,上述两项服务,不仅为消费者提供了更多选择,而且必将有力提升销量。如在刚刚过去的三月份,高尔夫就销售了5,000多辆。在得到如此优惠的汽车贷款支持后,没准高尔夫的月销量将达到七八千辆,极有可能问鼎A级精品两厢这一细分市场销量冠军的头衔。
当然,在车展前推出汽车贷款业务的车企,并不止大众汽车金融一家,包括通用、福特、丰田等汽车品牌金融服务公司,都有围绕汽车贷款推出的优惠措施。
在个人看来,随着多数车企包括汽车贷款在内的各类促销力度的不断强化,必将为后面的虎年车市生威。
存单质押贷款业务在当前农村信用社信贷业务中占有一定的比例,我国《担保法》和《物权法》都明确了存单出质相关规定,也就是说如果不按照规定办理存单质押贷款手续,也会存在一定的风险,所以我们在办理存单质押贷款时对风险也不可忽视,笔者就此对在办理存单质押贷款程序方面提出如下几点意见。
一、农信社办理存单质押贷款应办理存单核押手续
根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第八条第三款规定:“以金融机构核押的存单出质的,即使存单系伪造、变造、虚开,质押合同均为有效,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项”。因此,在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要,不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核,信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性,办理存单质押止付和存单核押手续,并需加盖存单开户社业务章,经办人章及经办社核押日期,以防虚假存单质押和防范存单质押风险,确保信贷资金安全。
二、农信社办理存单质押贷款应签订质押合同
根据《担保法》和《质权法》规定,存款单质押的,当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立。只有对存单办理核押无误的情况下,存单交付信用社保管,出质人出具存单质押承诺书,填写存单质押明细表,将存单开户姓名、帐号、金额、开户日期、期限,及密码等逐一填写完整。然后与客户签字质押合同。若为第三方存单出质,还应由第三方担保人出具担保意见书。还有,存单质押贷款的贷款比例一般不得超出质押存单金额的90%,以防贷款到期不够抵偿贷款本息。
三、质押存单应入库保管
农信社办理存单质押贷款业务,贷款合同签订后信贷员应将质押存单连同贷款资料、借款借据交由会计进行审核,同时,借款人要亲自到营业厅柜台办理贷款出帐手续,经会计审核无误后方可将贷款以转帐方式存入其在信用社开立的结算帐户内,并将质押存单记入表外帐,并视同重要凭证入库保管。
作者单位:枣阳市农村信用联社 郭兵